Svensk hemförsäkrings reseskydd gäller normalt bara 45 dagar. Stannar du längre behöver du förlängt reseskydd, en internationell sjukförsäkring eller en thailändsk. Vissa visumformer kräver dessutom bevisad försäkring. Utan giltig försäkring betalar du själv — ett dygn på privat intensivvård i Bangkok kostar mer än de flesta räknar med.
45-dagarsgränsen
Reseskyddet som ingår i en svensk hemförsäkring är byggt för semester. De flesta bolag sätter gränsen vid 45 dagar från avresedagen; några har 60.
Efter det upphör skyddet — mitt i vistelsen, utan att någon meddelar dig. Blir du sjuk dag 50 står du utan täckning för vård, hemtransport och ansvarsskador.
Det här drabbar just den grupp som är störst i Hua Hin: svenskar som är här två till sex månader. Kontrollera din gräns i villkoren, inte i minnet.
Tre vägar
Förlängt reseskydd
De flesta svenska bolag säljer ett tillägg som förlänger reseskyddet till 90, 120 eller 180 dagar. Det är enklast, billigast och räcker för den som övervintrar men behåller sitt liv i Sverige.
Villkoren är i övrigt hemförsäkringens, med samma undantag — och det är undantagen som avgör. Läs särskilt vad som gäller för befintliga sjukdomar och för motorcykelkörning.
Internationell sjukförsäkring
Ett eget försäkringsavtal, tecknat hos ett internationellt bolag, som gäller oavsett var du bor. Dyrare, men gjort för att man faktiskt bor utomlands: högre belopp, förnybart år efter år, ofta med möjlighet att välja bort hemlandet för lägre premie.
Det här är standardvalet för den som flyttat permanent.
Thailändsk sjukförsäkring
Tecknas hos thailändskt bolag, ofta med ett bestämt sjukhusnätverk. Billigare än internationell, fungerar smidigt lokalt eftersom sjukhuset känner bolaget, men täcker sällan vård utanför Thailand och sällan hemtransport.
Åldersgränser förekommer, och en nyteckning efter 70 är svår att få.
Det som avgör priset
| Faktor | Effekt |
|---|---|
| Ålder | Störst enskild faktor; premien stiger brant efter 65 |
| Befintliga sjukdomar | Undantas ofta helt, eller ger tillägg |
| Självrisk | Hög självrisk sänker premien betydligt |
| Geografisk omfattning | Att välja bort USA sänker priset kraftigt |
| Vårdnivå | Privat rum kontra flerbäddssal |
| Hemtransport | Ska ingå — det är den dyra posten vid allvarlig skada |
Fyra villkor att läsa innan du skriver på
- Befintliga sjukdomar. Nästan alla försäkringar undantar tillstånd du hade när du tecknade. Uppge allt — förtiger du något kan hela avtalet falla.
- Motorcykel och moped. Många försäkringar täcker inte mopedolyckor alls, eller bara med giltigt körkort och hjälm. Se om trafiksäkerhet.
- Hemtransport. Ambulansflyg från Thailand kostar hundratusentals kronor. Kontrollera att det ingår och med vilket belopp.
- Direktbetalning. Betalar bolaget sjukhuset direkt, eller lägger du ut och söker ersättning? Skillnaden är stor när notan är sexsiffrig i baht.
Visumkravet
Vissa thailändska visumformer kräver att du visar sjukförsäkring med bestämda minimibelopp, och kraven har justerats flera gånger. Det gäller särskilt vissa långtidsvisum och pensionärsvisum.
Kontrollera aktuella krav mot ambassaden eller immigrationsmyndigheten innan du tecknar — det är tråkigt att köpa en försäkring som inte godkänns. Se om pensionärsvisum.
Vad vården faktiskt kostar
Ett vanligt läkarbesök på privatsjukhus i Hua Hin är billigt med svenska mått. Det är inte där risken ligger.
Risken ligger i det ovanliga: en hjärtinfarkt, en trafikolycka, en komplikation som kräver intensivvård och sedan hemtransport. Det är den händelsen försäkringen finns för, och den som gör skillnaden mellan en dålig vecka och en ekonomisk katastrof.
Vanliga frågor
Gäller EU-kortet i Thailand?
Nej. Det europeiska sjukförsäkringskortet gäller inom EU/EES och Schweiz.
Vad händer om jag bara struntar i det?
Sjukhusen kräver betalning eller garanti innan behandling utöver akutläget. Anhöriga får ordna pengarna.
Kan jag teckna försäkring på plats i Thailand?
Ja, thailändska bolag säljer till utlänningar. Åldersgränser och hälsodeklaration gäller.
Täcker försäkringen tandvård?
Sällan annat än akut. Planerad tandvård betalar du själv — den är dock billig här.
Sjukhusen och försäkringsbolagen
Privatsjukhusen i Hua Hin är vana vid utländska patienter och har egna försäkringsavdelningar. Det avgör mycket av hur en akut situation faktiskt förlöper.
Har du en försäkring sjukhuset känner igen ringer de bolaget direkt, får en betalningsgaranti och behandlar. Har du en de inte känner igen kan de begära depositionen kontant eller på kort innan de går vidare, och du får söka ersättning i efterhand.
Det är därför värt att ta reda på vilka sjukhus din försäkring har avtal med innan något händer, och att spara både försäkringsnummer och bolagets larmnummer i telefonen — inte bara i mejlen.
När försäkringen säger nej
De tre vanligaste avslagen är förutsägbara, och alla tre går att undvika.
Befintlig sjukdom som inte uppgetts. Ett hjärtbesvär du hade för fem år sedan och glömde nämna kan göra hela ärendet avvisat, inte bara den delen.
Moped utan behörighet. Saknas giltigt körkort i polisrapporten avslås ärendet regelmässigt. Se om internationellt körkort.
Alkohol i bilden. Många villkor undantar skador som uppstått under påverkan, och sjukhuset noterar rutinmässigt i journalen.
Får du ett avslag du inte tycker är riktigt: begär det skriftligt med hänvisning till villkorspunkt, och vänd dig till bolagets klagomålsansvarige innan du ger upp.